Sabes a que tasa de interés pagas tus deudas?

Es fundamental saber identificar los tipos de interés que se pagan en los créditos, es decir, si es un crédito bancario, si es un crédito comercial, si es a corto o largo plazo, si es microcrédito, si es hipotecario o para libre inversión.

En primer lugar se debe conocer acerca de que es una tasa, que tipos de tasas de interés se ofrecen ya sea en el sistema financiero o el comercial, También es importante determinar el plazo.

En principio la definición que se requiere es la TASA DE INTERÉS, que corresponde a la expresión porcentual del interés aplicado sobre un capital. Las tasas de interés pueden estar enunciadas en términos nominales o efectivos. Las nominales son aquellas en que el pago de intereses no se capitaliza, mientras que las efectivas corresponden a las tasas de intereses anuales equivalentes a la capitalización de los intereses periódicos, bien sea anticipadas o vencidas. La tasa de interés efectiva es la herramienta apropiado para medir y comparar el rendimiento de distintas alternativas de inversión.

Adicionalmente es preciso definir las diferentes tasas del mercado para créditos o endeudamiento:

TASA DE  COLOCACIÓN O TASA DE INTERÉS ACTIVA: En el mercado financiero concierne a la tasa de Interés que cobra el intermediario financiero a los demandantes de crédito por los préstamos otorgados. Esta tasa de interés, también se define como el precio del dinero en el mercado financiero.

TASA DE INTERÉS ANTICIPADA. Tasa de interés que una vez acordada se paga o cobra al iniciar cada período

TASA DE INTERÉS VENCIDA. Tasa de interés que una vez acordada se paga o cobra al finalizar cada período.

También es de tener en cuenta que las tasas para préstamos a largo plazo son diferentes a las de corto plazo, donde se entiende por corto plazo hasta un año, mediano plazo entre 2 a 5 años y largo plazo entre 10 y 15 años,  esto determina el costo del endeudamiento, además de otras variables económicas como las oportunidades de producción, las preferencias del consumo, el riesgo y la inflación.

Frente a la avalancha de comisiones y costos adicionales a pagar por los servicios de créditos financieros, las personas optan por utilizar los créditos no bancarios sin tener en cuenta que en este tipo de crédito se pagan generalmente dos, tres y hasta cuatro veces el valor prestado  o bien financiado.

Hay que tener especial cuidado con los créditos de mercancías y bienes de almacenes que ofrecen facilidades de pago, ya que estos están basados en cobro de intereses por cuotas y entre mas difiera o cuotas pague mayor será el costo a pagar por intereses, es de ahí que ofrecen hasta recibir pagos semanales es decir cobran cuatro veces el interés en un mes.

Lastimosamente estas tasas de interés no están reguladas y no es ilegal este tipo de crédito. En tal sentido se debe estar atento y planear las compras a crédito previendo el costo a cancelar por los intereses, haciendo cotizaciones para establecer quien ofrece mejores tasas y que sistema de crédito conviene mas.

Hasta el próximo artículo

Terevallejo